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金融公司:AIG陷入次债漩涡

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金融公司:AIG陷入次债漩涡

金融公司:AIG陷入次债漩涡

(安士莲)

金融公司:AIG陷入次债漩涡

尽管AIG在回复本报邮件时澄清--"损失尚未实际发生",但业界认为,即便是"非实质的影响"也将是个不小的数字。

2008212日,全球最大的保险提供商AIG(美国国际集团)被审计师爆出审计问题,并因此将次债担保损失由此前公布的10亿美元,修正至48.8亿美元。这一损失仅涵盖200710月、11月两个月份。

高盛集团分析师托马斯克尔诺基(Thomas Cholnoky)在213日发布的研究报告中说,第四季度AIG与次债相关的资产可能将缩水100亿美元。

AIG爆出亏损修正前,德国财政部长Peer SteinbrückG7财长会议上警告市场,巨额的次级债损失有可能由AIG等提供债券担保的保险公司承担。

保险业会否成为因次贷危机而倒下的下一张多米诺骨牌?

审计危机

自从20053月从格林伯格手中接任AIG总裁一职以来,53岁的马丁沙利文就致力于让AIG变得更透明,希望将其从当时的审计丑闻中脱离出来。

但是一夜之间,一桩新的审计问题又让沙利文陷入困境。2008211日,AIG提交美国证监会的文件中指出,外部审计师发现其内部审计存在"重大缺失"

AIG曾在200712月份安抚投资者,称其10月、11月两个月份在CDS上的亏损只有10亿美元左右,损失"仍然在可控范围内"。但是现在,这个亏损数字已经翻了接近4倍。

信息披露当日,AIG在纽约股票交易所的股价下跌12%,降至每股44.74美元。这是自19871019"黑色星期一"股灾以来的最大单日跌幅。

同时,穆迪、标准普尔以及惠誉三家评级机构将AIG的评级降至展望,此外,标准普尔还宣称:"如果审计损失为公司带来市场困扰的话,还将进一步降低该公司的评级。"

导致可能亏损的产品,是为CDO(抵押贷款债券)提供信用保护的CDS(信用违约合同)合约,又称信贷违约掉期合约。据日盛国际商业银行提供的信息,在合约期内,如果被担保产品没有出现信用违约,客户将向担保方支付固定成本来获得违约风险的保护,相应地,一旦被担保产品出现信用违约,则担保方将向客户支付违约造成的损失。

AIG目前担保的CDO产品约为624亿美元。

业内人士认为,之所以出现这种审计错误,是因为AIG最初的估值标准是按照一揽子CDO的价格,并通过跟踪次级债证券指数调整CDO的价值。但是当CDO价值出现亏损时,AIG的亏损并不是直接与CDO相对应,而是与手中的CDS合同相对应,因为AIG并非直接持有CDO,而是直接持有担保这一产品的掉期合同。

问题的关键在于,如何为这种产品估值?据分析师介绍,即使在正常情况下,这种高度专业的金融衍生工具被使用的频率也不高,因此对其定价较为困难,而在市场不确定性增加时,这种产品的交易量将缩窄,因此导致定价更为困难。

分析人士认为,对于AIG而言,目前的状况可能会变得更加痛苦,因为以后AIG不得不用同样的标准对同类产品进行评估。

吉美信贷(Gimme Credit)分析师卡瑟琳珊莉在一份分析报告中说:"AIG奋力将格林伯格年代的审计及监管问题割离并在此迈出了一大步,但是近期内部控制的"重大缺失"又重新破坏了投资者对它的信心。"

AIG在回复本报邮件采访时澄清,称"损失尚未实际发生",而且在"履行这些衍生品合约时所面临的损失将不会对AIG构成实质性的影响",但是珊莉认为,"如果考虑一下AIG的企业规模,你可以想象"非实质的影响"也应该是一个不小的数字"

模式质疑

据英国《金融时报》报道,标准普尔分析师凯瑟琳西弗尔特认为这次事件不仅危及沙利文的地位,还让人怀疑起AIG的商业模式,特别是它背离主流保险业的扩张模式。

但是沙利文面临的最大挑战还是来自于他的前任,也是AIG的大股东-莫里斯格林伯格。

82岁的格林伯格被公认为一个有雄才大略的人,他一手将AIG培养成今天的巨人,直到2005年因一桩账务丑闻被联邦调查局""出办公室。格林伯格离任CEO之后,除仍持有AIG公司12%的投票权股票,还在一些保险产品方面与AIG直接竞争。

数月之前,格林伯格曾暗示将强行出售AIG的资产,但是近来又表示还没有计划出售全部或多数AIG的股票,"除非需要流动性开展投资活动"

2005年,时年50岁的沙利文接管AIG这个世界上最大的保险集团时,AIG正接受多重法律调查,当时的AIG账目混乱,甚至连它的审计师都拒绝对其账目进行审计。在沙利文上任的前18个月里,AIG又先后受到三次大台风及南亚地震的强烈冲击。2007年的一场次贷危机又对AIG的利润造成巨大冲击,其2007年第三季度亏损27%

沙利文已经开始与董事会商讨是否开始战略转型,必要时甚至缩减公司的规模。

越来越多的投资者及分析师认为AIG应该出售格林伯格时代发展起来的非保险类业务,比如飞机租赁、资本市场交易及消费信贷等部门。

摩根大通信贷分析师中空麻奈氏说:"除非AIG的损失最终确认下来,否则市场的不安仍会持续。"

多米诺骨牌

就在AIG做出预亏修正之前,德国财政部长Peer SteinbrückG7财长会议上警告市场,与美国次级债相关的债券亏损有可能达到4000亿美元,这样巨额的损失有可能由AIG等提供债券担保的保险公司承担。

美国抵押贷款银行家协会称,美国各类住房贷款的违约率已经达到7.3%,是20世纪70年代以来的最高水平。200712月份的贷款保险违约率比一年前上升了37%。对此,宾州大学会计学教授爱德华科兹也指出,后面可能会有更让人吃惊的亏损。

2008213日,由于美国家庭无法偿还住房贷款,美国最大的抵押贷款保险商MGIC第四季度单季亏损14.7亿美元,并预期还有可能进一步损失35亿美元。该公司已经雇用了咨询师帮助融资。

尽管出现了大幅亏损,但是MGIC董事长兼总裁科尔特卡奥维尔仍坚持认为保险业正经历着"我所见过的最强有保障的商业基础"

另一家大型保险商CNA金融公司也爆出6.1亿美元的亏损。世界上最大的再保险公司--瑞士再保险集团10月份在两笔信用违约互换合约上损失了10.7亿美元。另外三家大型债券保险商AmbacMBIA以及FGIC也爆出巨额亏损。

AMBest在回复本报的邮件中表示,保险业在次债危机中的损失应该不是很大。截至2007年中期,保险业在次债中的投资仅占其总投资的3%左右。

MGIC已经宣布放弃为债券化贷款提供保险。

海外投资:中国企业近年海外金融投资亏损事件一览

中信泰富事件 2008

中信泰富20081020日宣布,集团为了澳洲铁矿石项目进行的杠杆式外汇买卖合约已引致亏损共8.07亿港元;而仍在生效的杠杆式外汇合约,按公平价定值的亏损更高达147亿港元。

中国国航失手燃油期货 2008

中国国航200810月发布公告称,由于近期国际原油价格急剧下跌,其持有燃油套期保值合约的公允价值出现负值,目前暂无法测算航油期货导致的亏损。

中盛粮油套保巨亏事件 2005

中盛粮油在芝加哥期货交易所(CBOT)进行大豆和豆油期货套保失手,亏损总额达到1.8683亿港元。

国储铜事件 2005

中国国家储备局在伦敦金属交易所(LME)的铜期货上做空被套,国际基金不断推高铜价逼空国储,造成国家物资储备调节中心6.06亿美元的巨额经济损失。

中航油事件 2004

中国航油(新加坡)股份有限公司从事投机性原油期货和航空煤油期权等衍生品交易,造成5.5亿美元的巨亏。

株冶事件 1997

株洲冶炼厂在伦敦金属交易所(LME)从事锌保值期间,做空伦敦锌,最后造成近15亿元人民币的亏损。

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